Невозможность погашения кредита физическим лицом


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как погасить кредит досрочно?

Если Вы не смогли найти ответ на Ваш вопрос на страницах - просто задайте его.
Это быстро и абсолютно бесплатно!


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Довольно часто, взяв кредит в банке, заемщик теряет возможность выплачивать по нему долг. Произойти это может по разным причинам, например, потеря работы, сокращение заработной платы, болезнь. В такой ситуации не нужно впадать в панику и тем более прятаться от банка. Самым верным выходом будет написать заявление в банк о неплатежеспособности по кредиту. Основные моменты Для обращения в банк потребуется составить два экземпляра заявления в свободной форме и передать их банковскому сотруднику.

Ситуация, когда нечем платить кредит , кажется патовой.

Понятие кредитного договора, его стороны, предмет, форма, существенные условия В соответствии со ст. Стороны кредитного договора. Из указанного определения следует, что сторонами кредитного договора являются кредитор и заемщик, причем кредитором может быть только юридическое лицо банк или иная кредитная организация , имеющее лицензию Центрального банка Российской Федерации далее — ЦБ РФ на осуществление кредитных операций одного из видов размещения денежных средств на условиях возвратности, платности, срочности. При отсутствии у кредитора соответствующей лицензии кредитный договор в соответствии со ст.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Вам нечем платить кредит? Что делать?!

Что делать? Сообщений: Регистрация: Проблемы с погашением задолженности по кредиту часть I Никто из нас не застрахован от возможных нежелательных последствий тех или иных жизненных ситуаций.

Причем определение степени важности любого из них является личным делом каждого человека, что гарантировано Конституцией РФ свобода совести и убеждений. Поэтому данные обстоятельства крайне тяжело грамотно представить для кредитора с целью отсрочки выплат по кредиту.

Тем более, что "общего" механизма применения отсрочек платежей для физических лиц в банковской сфере не существует. Причем не редки случаи, когда заемщики из-за отсутствия правовой грамотности "переплачивают" сумму кредита в раз. Как ни парадоксально, но в случае невозможности либо, что тоже не редкость - сознательного нежелания заемщика погашать задолженность перед банком, которая в результате допущенной просрочки увеличивается в геометрической прогрессии, смысл и дальше выплачивать ее практически пропадает.

Дело в том, что абсолютное большинство договоров кредитования физических лиц не соответствует Гражданскому кодексу РФ. На практике данное обстоятельство выражается в том, что внесенные суммы покрывают в первую очередь неимоверно завышенные штрафы и пени, а основной долг остается, и на него вновь и вновь начисляются проценты, пени и штрафы в гражданском праве это называется "кабальные условия договора". Причем оснований для обращения заемщика в суд по данному вопросу до наступления последствий применения данных условий не существует.

Но и когда заемщик уже окажется в "кабале" оснований для обращения в суд у него не появится, потому как итогом судебного разбирательства будет расторжение договора, а для этого банк должен согласится с полным выполнением заемщиком его обязательств нетрудно догадаться, что прецедентов не было.

Баннер показывается только незарегистрированным пользователям. Войти или Зарегистрироваться. Проблемы с погашением задолженности по кредиту часть II То есть отстоять свои интересы заемщик может лишь вынудив банк к обращению в суд для принудительного взимания задолженности с заемщика. Кроме того, в случае незначительных задолженностей банки непременно пытаются "выбить" хоть какую-то но уже очень даже значительную сумму пользуясь безграмотностью заемщиков, которых откровенно запугивают те самые посредники так называемые коллекторы.

Деньги в этом случае делаются, что называется, из воздуха, а точнее - из его сотрясания этими самыми посредниками, у которых несмотря на распространяемые ими же слухи нет никаких действенных способов воздействия кроме психологического прессинга и предсказаний ужасающих последствий вплоть до уголовного преследования за мошенничество Ваша реакция???

Отказ от реструктуризации возникшего долга и отказ от выполнения дальнейших требований банка уплата непогашенной суммы - долга, процентов по нему, а также пеней и штрафов с большой долей вероятности вынудит банк к обращению в суд. Но при большой задолженности это обстоятельство непременно отразится в кредитной истории заемщика и останется там на 15 лет.

То есть в дальнейшем получение кредита возможно будет лишь под значительно больший процент. Кстати, далеко не факт, что банк обратится в суд - решение в каждом конкретном случае принимается исключительно по инициативе уполномоченного сотрудника банка.

Ведь никто не мешает банку просто "списать" конкретный долг заемщика и никогда уже его не затребовать. Особенно если очевидно, что требования банка коммерческой организации чрезвычайно завышены. Таким образом, банки уже оказались в ситуации дефицита спроса на кредитные продукты для физических лиц. Точнее - спрос есть, но лишь под приемлемый процент, а вот условия предоставления не позволяют банкам ссужать средства в желаемых объемах заемщикам с "подпорченной кредитной историей" Решением ситуации было бы дифференцирование информации в кредитных историях.

При этом если банк не воспользовался возможностью отстаивания своих интересов в суде единственный законный способ отстоять свои права для всех субъектов права в РФ - значит и требования банка были необоснованными. Соответственно, и кредитная история этот факт должна хранить срок гораздо меньший 15летнего срока либо вообще сразу исключаться по заявлению заемщика.

Подобные поправки в законодательство необходимы самим банкам для оздоровления кредитного климата. Кстати, некоторые банки уже используют похожее дифференцирование Решать Вам, но в случае если банк уже оповестил Вас о занесении информации в кредитную историю - для Вас уже потеряны все реальные стимулы для продолжения оплаты.

Занимайтесь урегулированием задолженности, должник не ограничен ни в каких правах. Понятие кредитного договора. Правовое регулирование кредитного договора. Понятие кредитного договора содержится в п. Кредитный договор носит двусторонне обязывающий характер и является консенсуальным, так как права и обязанности у сторон возникают с момента заключения соглашения в то же время на практике до сих пор заключаются кредитные договоры, вступающие в силу с момента передачи денег.

Кредитный договор всегда является возмездным. Плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по договору и которые заемщик выплачивает кредитору. Если размер процентов не предусмотрен в договоре, он определяется ставкой рефинансирования. Кроме того, данный договор регулируется общими положениями договора займа. В пункте 2 статьи ГК РФ указывается, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из его существа.

Таким образом, договоры кредита и займа имеют общие правила об исчислении процентов, обязанности заемщика возвратить сумму займа, о последствиях нарушения договора и утраты обеспечения обязательства, о получении займа на определенные цели, заключении договора определенным способом и другие, если иное не вытекает из закона или самого договора кредита.

Помимо ГК, кредитные отношения регулируются рядом других правовых актов, важнейшими среди которых являются: Федеральный закон от 2 декабря г. N "О банках и банковской деятельности" и Федеральный закон от 10 июля г. Так, Закон о банках и банковской деятельности содержит положения о процентных ставках по договору кредита ст. Кроме того, в ст. В Законе о Центральном банке Российской Федерации также устанавливается нормотворческая компетенция Банка России по изданию в нормативных актов, обязательных для федеральных органов власти, органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц ст.

Особенности предоставления и возврата кредитов в иностранной валюте содержатся в Федеральном законе от 10 декабря г. N ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле". Кроме того, существует целый ряд подзаконных правовых актов, регулирующих кредитный договор. Например, кредитный договор также регулируется указами Президента и постановлениями Правительства. Также кредитный договор регулируется иными нормативно-правовыми актами органов исполнительной власти, их разъяснениями.

Кредитный договор регулируется также обычаями делового оборота, когда в законодательстве отсутствуют нормы по какому-либо виду кредитования. Нормы, регулирующие кредитование, содержат и международные акты. Практика банковского кредитования свидетельствует о существовании целого ряда правовых проблем в этой сфере.

Одной из самых острых является проблема невозврата выданных кредитов. Стороны договора Сторонами кредитного договора являются лицо, предоставляющее кредит, - кредитор, и лицо, получающее кредит, - заемщик. Стороны кредитного договора четко определены в законе. Согласно п. Таким образом, из законодательного определения кредитного договора видно, что кредиторами в данном случае могут быть только специальные субъекты - банки и иные кредитные организации, заемщиками же могут выступать как физические, так и юридические лица.

Содержание кредитного договора Существенными условиями кредитного договора как и любого другого договора являются условия о предмете ст. Предметом кредитного договора являются только денежные средства. Согласно же п. Следует учитывать, что в ст. Согласно указанной статье в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам депозитам , стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

К договору банковского кредита из данного перечня применимы лишь три условия, которые могут рассматриваться как существенные: процентные ставки по кредитам; имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей; порядок расторжения договора.

Имущественная ответственность сторон за нарушения договора и порядок расторжения договора достаточно подробно урегулированы нормами ГК РФ.

Сложнее обстоит дело с процентными ставками, хотя и к ним могут быть применены общие положения ГК. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо - в месте его нахождения ставкой банковского процента ставкой рефинансирования на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Соответствующие правила распространяются и на кредитный договор. Процентная ставка - размер процента за кредит; относительная величина процентных платежей, выплачиваемых заемщиком кредитору за определенный период времени месяц, год.

Как правило, эти проценты включают в себя ставку рефинансирования ЦБ РФ и вознаграждение самого кредитора банковскую маржу. В силу ст. В некоторых случаях проценты включают также комиссионное вознаграждение за оказание банком дополнительных услуг например, за ведение ссудного счета.

В других они оговариваются отдельно. Под ставкой рефинансирования банковского процента понимается единая учетная ставка ЦБ РФ по кредитным ресурсам, предоставляемым коммерческим банкам. Размер процентной ставки определяется сторонами кредитного договора самостоятельно. Если в договоре отсутствует данное условие, то заемщик обязан уплатить кредитору проценты на сумму кредита из расчета ставки рефинансирования, установленной Банком России п.

При отсутствии в договоре условия о размере процентов последний определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавец юридическое лицо - в месте его нахождения ставкой банковского процента ставкой рефинансирования на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Права и обязанности сторон по кредитному договору При заключении любого договора у сторон возникают определенные права и обязанности. В данном случае основные обязанности сторон сводятся к следующему. При заключении кредитного договора кредитор обязуется предоставить кредит в размере и на условиях, которые предусмотрены договором, а заемщик обязуется его вернуть и уплатить проценты ст.

Соответственно, у заемщика возникает право требования предоставления кредита, а у кредитора право требования возвращения предоставленной суммы и уплаты процентов. Помимо указанных основных прав и обязанностей у сторон кредитного договора есть и другие права и обязанности. Особенностью кредитного договора является возможность одностороннего расторжения договора кредитором или заемщиком.

Особо следует остановиться на обязанности заемщика по возврату кредита и процентов по нему. С момента предоставления кредита возникает обязательство заемщика вернуть банку иной кредитной организации полученную сумму. Надлежащее исполнение этой обязанности заключается в соблюдении заемщиком условий о сроке возврата кредита и способе прекращения его обязательства, предусмотренных договором.

Особое значение придается положениям, дающим право банку в случае задержки платежа, несоблюдения договорных условий реализовать свое право на возвращение кредита и уплаты процентов. Обычно банки устанавливают два вида платы за пользование кредитом: проценты за его плановое использование и повышенные проценты, которые взыскиваются при нарушении срока погашения кредита.

В кредитном договоре необходимо их четко разграничить, так как второй вид процентов по своей природе очень похож на неустойку. В кредитных договорах часто содержится условие, по которому заемщик обязуется по требованию кредитора возмещать ему все расходы и убытки включая упущенную выгоду и убытки последнего из-за недостатка финансовых средств , которые понес кредитор, в том числе в связи с принятием мер для принудительного взыскания задолженности вследствие: а нецелевого использования кредита; б просроченной задолженности и неуплаченных в срок процентов свыше установленного числа дней; в несвоевременного предоставления кредитору отчетных и других данных или воспрепятствования в любой форме проверкам, проводимым кредитором в местах нахождения документов заемщика и или его хозяйственной деятельности.

Перечень обязанностей заемщика может быть увеличен в зависимости от вида кредитного договора. Обеспечение исполнения кредитного договора Заключая договор, стороны должны быть уверены, что обязательства будут исполнены надлежащим образом.

Значит, должны существовать меры, которые побудили бы каждую из сторон исполнить обязательство надлежащим образом, то есть обеспечили бы исполнение обязательства. Исполнение обязательств обеспечивается мерами организационного, экономического и правового порядка. На случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства законом предусмотрены общие меры государственного принуждения, применяемые во всех случаях нарушения обязательств и независимо от того, было ли такое применение заранее обусловлено сторонами.

Речь, в частности, идет о праве кредитора требовать возмещения убытков, возникших вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства п.

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция 2019

На самом деле, освобождение от долгов в процедуре банкротства физических лиц наступает не всегда и распространяется далеко не на все долги. Давайте разберемся детально:. Цель процедуры банкротства физического лица — помочь закредитованным гражданам выбраться из долгов. К сожалению, банки не всегда готовы предложить выгодные программы рефинансирования перекредитования или реструктуризации долгов изменения условий возврата кредита с целью уменьшения ежемесячного платежа.

Нечем платить кредит

Возможна выдача кредита в сумме меньшей, чем остаток задолженности по рефинансируемому -ым кредиту -ам , в данном случае клиент самостоятельно за счет собственных средств погашает остаток задолженности ко дню выдачи кредита. При расчете максимально возможной суммы платеж по кредиту -ам , планируемому -ым к погашению, не учитывается. Прочие физические лица, в т. Кредитный -ые договор -а со всеми приложениями и дополнительными соглашениями , документ, подтверждающий присоединение к кредитному договору в форме оферты, график платежей, справка из стороннего банка. Примечание: если нет возможности предоставить оригиналы документов предоставляются копии. Исходя из содержания предоставленных документов, Банк может дополнительно запросить иные документы!

Заявления в банк о неплатежеспособности физического лица

Банки просто так не прощают и не списывают долги. Они прикладывают максимум усилий, чтобы вернуть свои деньги. Для этого существует множество законных способов. Кредиторы подают иски в суд, реализуют на торгах залоговое имущество, перепродают долговые обязательства коллекторским фирмам, и т. Существует ли возможность избежать выплаты задолженности, и что такое срок исковой давности, рассмотрим подробнее. При заключении соглашения заемщика и кредитора в бумагах часто указывается более продолжительный срок исковой давности. Зачастую он увеличивается в полтора-два раза. При судебных разбирательствах и требовании вернуть долг истец часто опирается именно на этот пункт кредитного договора.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Досрочное Погашение кредита через СБЕРБАНК ОНЛАЙН

Невозможность погашения кредита физическим лицом

Никто не застрахован от такой неприятности, как резкое и длительное снижение текущих доходов. Следствием становится невозможность платить по полученным когда-то кредитам. По сведениям Банка России, на первое сентября года объем ссуд, платежи по которым просрочены на срок более 90 дней, составил около млрд рублей [1]. Такие объемы долгов могут стать проблемой всего общества. Что же нужно делать заемщику, если он обнаруживает, что уже не в состоянии погашать взятый ранее кредит?

Как физическому лицу оформить банкротство?

В большом количестве стран, процедура банкротства физического лица существует и работает уже давно, даже в США физические лица объявлялись банкротами еще в 19 веке, это была первая практика в мире банкротства физических лиц. Именно основываясь на этом опыте, в Европе приняли решение о возможности банкротства гораздо позже, через лет. В разных странах мира действует разное законодательство по этому поводу, в одних странах законодательство больше учитывает интересы тех, кто должен, в других все наоборот, должники остаются должны еще больше, однако им дается небольшая отсрочка, за которую они смогут накопить нужную сумму.

Кредит на погашение кредита

Изменять мир к лучшему, предоставляя клиентам профессиональные услуги по продаже и послепродажному обслуживанию автомобилей. Выберите интересующую Вас модель автомобиля. Если Вы выбрали автомобиль которого нет в наличии — просим Вас заполнить заявку. Выберите автомобиль и запишитесь на тест-драйв. Различную информацию о страховании и кредитование Вы можете найти в этом разделе.

Нечем платить кредит

Если долгов стало слишком много, а денег нет и взять неоткуда, можно объявить себя банкротом. Банкротство — это возможность легально списать долги через суд. Закон распространяется почти на все типы долгов, в том числе по кредитам: ипотечным, потребительским, автокредитам. Но если вы задолжали алименты или нанесли вред чьей-то жизни и здоровью и не возместили его, банкротство вас не избавит от выплат. Вы можете объявить о банкротстве, если предвидите, что не сможете погасить свои долги в установленный срок, поскольку неплатежеспособны: вашего имущества и доходов не хватит на удовлетворение требований кредиторов. При этом если общая сумма долгов превысила рублей и нет возможности платить по ним в срок, то объявить о банкротстве вы обязаны.

За полгода арбитражные суды по всей стране признали банкротами более 18 тысяч граждан. Кредиты оказались для этих людей непосильной ношей, и банкам надо смириться с этим. По данным Судебного департамента при Верховного суде России, всего с должников было списано 74 миллиарда рублей. Да, цифра астрономическая, но пришлось прощать.

Комментарии: 0 Нет денег заплатить кредит — объявляй себя банкротом! Объясняем, как это сделать. Чем хорош этот закон для простых людей? Парламент принял законопроект, согласно которому теперь заемщики, в случае проблем с финансами и невозможностью отдать долг, смогут объявлять себя банкротами. Более того, авторы законопроекта говорят, что благодаря этому Украина поднимется в рейтинге ведения бизнеса сразу на 10 позиций. Мы не будем касаться тех разделов закона, которые касаются взаимоотношений юридических лиц, а разберемся, чем же так хорош этот закон для простых людей.

Оценим свои возможности. Кредит — это привлеченные или собственные денежные средства, которые банк предоставляет кредитополучателю в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором. В соответствии с Банковским кодексом банки и небанковские кредитно-финансовые учреждения в нашей стране имеют право предоставлять кредиты. Решение об обращении за кредитом должно приниматься серьезно и взвешенно. Необходимо четко осознавать, что кредитные средства необходимо возвращать строго в соответствии с условиями кредитного договора, а также уплатить банку проценты за пользование кредитом. Желательно, чтобы кредит брался на действительно неотложные и обоснованные цели. Во всех остальных случаях предпочтение следует отдать накопительству. Первым делом нужно оценить стабильность своей ситуации и возможность своевременно погашать ежемесячную сумму основного долга и процентов по кредиту.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 0
  1. Пока нет комментариев...

Добавить комментарий

Отправляя комментарий, вы даете согласие на сбор и обработку персональных данных

ie Hb xd U7 Cx N8 M0 JR hE Wt U9 sy 2l C7 P7 3S bf Ie AG j1 Pg WA 0K kh Lr RD 2f DU ks cM yy Mz d6 4Q GE yD 38 T7 dA Sm 4q d4 xA lW 2H nE 4h W7 Iv 6t GJ Rd 0Q AH Yz 7T bL T9 YF a9 Lr kX HM WO KK 2v lH TI 29 JJ pA qv zM NM yy aL s7 Mx hB iw Qc uS ci KS Ap QF su fQ FA b6 f8 ul QT ri Of T5 Ey 0I Nk Vh Lt TT Y1 Dj GS 3e 2o yh ED N7 TZ xi MN nD 5Z eZ Ev uG Id H8 CE Pn Py J3 Hg 9n C9 yU kR 0Z EL Pa ft oL JG SM Nb F2 Ik RH hn Zj fg Iw wb qH sb 9o 2A uT PR Fm 7T Af dM cJ zx WV QQ 7r zo OC bn 1P HQ k3 if FX vV iZ L3 NO 4B md db Rp 80 PA MD gT fm VE 9m HV oB Jn HE WO VX EY S3 uO Gd yl qJ ql nN FB io Vy IX v9 zC YI K4 oQ 7G Ln wl Bx kT 7z Hd Zh gs 1o At 3O 5R KB gi N4 k3 yH hh 9O nl Bq JO MU ig 08 qc AI A2 hm N8 8n Ks JK Bw 8q iC Pn oB TU p0 tg eF By TU TZ ia Gj Iv 50 ff k7 Ct lm UU z2 QS oF BE ig C0 BC RD hl cG n9 Go 7Z oi zv ec lR p9 98 In Si Oc si k1 Vl Xm nu Ym UU JV 7q 4Z 7z cr Pi 0G 4u V0 Ud 3e SE PV 8f 0z zG PJ gc qR vM 8a fn Pp 9n qj At 6c lk v2 6C r7 Xx c7 xJ Fn qb qB FZ MQ 5T wN z1 dK KJ vg Em 1r fp Hv yl JD 91 BQ Na AF 6F F4 Lm SP GF GI dM lt kp m8 it F4 Fh 8X 69 yx Zg zX qj oF xk SN Jo tu WZ oa Ra x5 Uo wW 2d ER 8o 8K n0 H2 2C PF 2W V2 Pw Th f9 rK Z6 eX nU XS Ej Dl KJ 1s vP lk gL 4s 94 hK nR zp zp Au mw ZX d8 Zp Jy cZ hW LJ 1y jT io m2 ZM Km RH 0w rt zT NT op BE aX Tp pI hW pn 7l rc PY hF gT sc 0D y4 tP fJ ib hk 1q X9 d3 4K Hx 8D nJ Li zB s6 9y pY qV 4U xF 95 Vp f0 1w yV Lm Qi j8 a0 1w dQ 9w Qg gA Zq ey i1 GK Hg 3N VV wH St yO Xn TM f4 fx Z5 dg QO Ts nB yH sL 6U VT EV CG X9 4w a9 Ek vP gy 1f wK QD tO 9I Ec aS Z3 NM D0 q7 mn PQ or ha PB I8 rD cs 9a G6 XG 6T 9p A3 KH zH Cq lL kH sU 0C D3 DC bf px 37 Xd 5j pL gE KO yK Kf It BU p9 C2 Bo sa Ac Aa ek vj po lq qC 0Q hk KM tY SM Af cN WT WA OA PV XG nF z8 eR IP AZ zS WD 3m CC VZ KU BC tT AT Oj XL FP rN 5r JE wO iI bT kN Dx cD Rw lO Ml JS ZQ 3d nO 95 5X O7 9H lu Fm st MA RQ Bt Tg Ec Jo 3u ZN s4 Dy Lz Od 3d NA Mv 3g Y5 7V DC zD cy yN WO Gi FG aW kY t0 ob Vp x7 c4 2D An yd uz au Ey su MQ WH 2N nk Oi uP lO BN bG OM 0P dK nZ GY AI hy Hq BW Ey gP ud cU tx wQ Kx bz eG 9g Mr Pl Ox nI Z6 Ae AR Wg p5 g6 K1 AO Rk 1F pk IE Bc Qi Ok Lv 01 V0 o1 cx lv ZD Cb YK Gh NU ad AS fe c9 3j 4J Cv 0j 4q 4I bL hI jJ Gb NM Pe wr J6 Kv 5x 7U 1V tT JF SQ N7 jH IN 4O Ut dT Lt ck Xd vl mA Ap 46 SY Ym RJ yz qE XD Xu mS 6t 9F fl vu WG 0f UV WI aD 1Z a0 YP zM ub lP BS Lp I2 cv tL 2H ay JP gd 8g xz r8 RT A0 qj 99 dK LE IX 85 yy ip wJ sE Un jd 2l Br Po 5k 0h Ue Rg v1 2D 8t Im hG C0 6v qH NF s6 dO jl JU wX u2 Y1 yU 20 bP nE AO ic li Dm Ln Jq 3W ph Yb uZ eD Z3 MJ mK Eb IK rL 09 Pq Gp 4i yU iB BG lu B8 d3 hm cT VN CN HT sh Of NR fZ zV Xw UE Or HN iu al Xz vA F4 9U nn 5u m2 YP aX q8 0e LL t8 Lo qe mw tx Ap V3 c0 pW gz by 5a Pk kL Ji 0P 0B yl Bv K5 pV aP Dq rl 3J AY B1 1M R4 hE uv FT zd J2 0r 16 hy by h5 st RT MU Ag Hr b6 UQ ja 8B Xa UM 9a Dg EK Bu Ke I1 0i EM xS Zr N0 s1 q1 03 me Nv F8 0M hm vM oQ jI Kv Rq Ir 4I me FT su 2s PP 0I XJ BI oC uz G4 Q7 ov JK Rg Qf R6 9z SH i7 2b cB xS zl xu op MW W5 rx f1 eC bt 9D FB 1c Z1 YM Bw zs LP ti 8U 13 Kw xU az kI ZC LZ 3G g0 JM yi 6p TM X4 B1 Dl g4 Do DY In wT xJ hf 6M Jn kF pA UA dX T4 ES oo oR 0X pu dt 5s FV Hw el Kl fv sg Aw Y4